Especialistas recomendam calcular os gastos mensais, formar uma reserva de emergência que cubra de seis a 12 meses de despesas e manter o dinheiro em aplicações seguras e de fácil resgate. Além disso, seguros, renda extra e uma segunda reserva podem reduzir o impacto de imprevistos.
Demissão, problemas de saúde, acidentes ou reformas inesperadas em casa podem desequilibrar as finanças de qualquer família. Sem uma reserva de emergência, gastos inesperados muitas vezes viram dívidas, contas atrasadas ou necessidade de recorrer a empréstimos.
- Calcule seus gastos mensais para saber o valor da reserva.
- O ideal é ter uma reserva que cubra de 6 a 12 meses de despesas.
- Mantenha o dinheiro em aplicações seguras e com liquidez diária, como CDBs ou Tesouro Reserva.
- Contrate seguros de vida, carro, celular ou residencial, se couber no orçamento.
- Considere criar uma segunda reserva para dívidas ou oportunidades de investimento.
Embora especialistas recomendem construir um colchão financeiro, existem outras estratégias que ajudam a reduzir o impacto dos imprevistos, como seguros e fontes alternativas de renda.
O educador financeiro Pablo Ganassim afirma: O imprevisto não é uma questão de se, mas de quando. Se você construir essa trincheira completa, terá uma blindagem forte e os imprevistos passarão a ser contratempos chatos, e não tragédias financeiras.
O básico bem-feito: a reserva de emergência
A servidora pública Helena Pontes, 45, enfrentou divórcio, problemas de saúde e despesas com mestrado, que se somaram aos compromissos financeiros já assumidos. Ela conta que nunca conseguiu fazer uma reserva por causa da pressão sobre a renda do trabalhador.
Quer você seja um investidor agressivo ou alguém que pouco entende de renda fixa e variável, todos estão sujeitos a imprevistos, por isso é importante ter uma reserva de emergência.
Como montar sua reserva: passo a passo
- Mapeie seu custo mensal: some todas as despesas fixas (água, luz, aluguel, mercado) e variáveis (lazer, restaurantes).
- Multiplique esse valor por 6 a 12 meses para definir o total da reserva.
- Escolha investimentos de baixo risco e alta liquidez, como CDBs com liquidez diária ou Tesouro Reserva.
- Invista de forma disciplinada, todo mês.
O especialista em investimentos Anderson Moreira sugere alocar a reserva em ativos de baixo risco e alta liquidez, que rendam mais que a poupança. A liquidez diária permite resgatar o dinheiro a qualquer momento, ideal para emergências.
Proteção além da reserva
Ter seguros de carro, celular, residencial ou de vida pode ajudar, desde que caibam no orçamento. Eles trazem segurança extra e podem reduzir custos em momentos de imprevisto.
O educador financeiro Pablo Ganassim também recomenda criar um segundo cofrinho, com o equivalente a 1 a 3 meses de despesas, para pagar dívidas caras ou aproveitar oportunidades de investimento sem tocar na reserva principal.
Outra opção é a previdência privada com resgate rápido em casos de invalidez. E, como diz Ganassim: A melhor proteção contra a demissão é a capacidade de gerar renda rapidamente.
