O Banco Central prepara novas funções para o Pix, incluindo pagamentos sem internet, transações internacionais e inteligência artificial para detectar fraudes em tempo real.
O Pix deve passar por uma nova rodada de mudanças nos próximos anos, com a inclusão de funcionalidades que podem ampliar o uso do sistema de pagamentos instantâneos. Entre as novidades em estudo pelo Banco Central estão a possibilidade de realizar transações mesmo sem conexão com a internet e a criação de um sistema capaz de avaliar a probabilidade de uma operação ser fraudulenta.
As mudanças foram anunciadas nesta segunda-feira (10), a partir do Relatório de Gestão do Pix 2023-2025, divulgado pelo Banco Central. O documento apresenta uma agenda de novos produtos, funcionalidades e medidas de segurança para o sistema.
- Pix offline: você vai poder pagar com Pix mesmo sem internet, como em lugares remotos ou com sinal ruim.
- Pix internacional: o sistema vai poder ser usado para enviar e receber dinheiro de outros países, de forma rápida e barata.
- IA contra fraudes: o Banco Central vai criar um sistema que identifica, em tempo real, se uma transação é suspeita ou fraudulenta.
- Pix como garantia: empresas poderão usar o histórico de vendas com Pix para obter crédito mais barato nos bancos.
- Fim do uso indevido: o BC vai criar regras para impedir que mensagens ofensivas sejam enviadas junto com as transações.
Uma das propostas é permitir pagamentos por aproximação mesmo quando o dispositivo estiver offline. A medida ainda está em desenvolvimento e faz parte da estratégia para ampliar as possibilidades de utilização do Pix em situações nas quais o usuário não tenha acesso à internet.
Uso internacional
Outra frente em discussão é a internacionalização do sistema. O Banco Central estuda interligar o Pix a sistemas de pagamentos de outros países e também a mecanismos multilaterais de pagamentos instantâneos. A ideia é possibilitar remessas internacionais e compras com disponibilização dos recursos na moeda local em poucos segundos. O modelo poderá reduzir custos e facilitar pagamentos entre pessoas e empresas de diferentes países.
Facilitar acesso ao crédito
O Banco Central também avalia uma aproximação entre o Pix e o mercado de crédito. Uma das possibilidades é permitir que os chamados fluxos futuros de Pix sejam utilizados como garantia para financiamentos. Na prática, empresas que movimentam valores regularmente pelo sistema poderiam usar essa previsibilidade de recebimentos para melhorar as condições de acesso ao crédito.
A expectativa do BC é que o mecanismo aumente a qualidade das garantias oferecidas para as instituições financeiras e possa contribuir para reduzir o custo dos financiamentos, especialmente para empresas pequenas que usam muito o Pix.
Inteligência artificial para combater fraudes
A segurança é outro dos principais pontos da nova agenda do Pix. O Banco Central prevê oito medidas para aprimorar a identificação e o bloqueio de operações suspeitas. Uma das principais novidades será a criação de um indicador que mostra a probabilidade de fraude em cada transa
O indicador será calculado em tempo real pelo Banco Central para todas as transações. O bitente é alertar as instituições financeiras sobre um possível golpe, para que elas adotem medidas de bloqueio cautelar com mais agilidade.
O sistema usará modelos de machine learning, uma das ferramentas da inteligência artificial, para analisar padrões de comportamento e identificar transações das que possam ser tentativas de fraudes.
Padronizar identificação de trans suspeitas
Atualmente, cada banco ou instituição financeira possui suas próprias regras para definir quando uma operação é suspeita. O Banco Central quer que essas regras fiquem mais padronizadas para que a análise seja mais parecida em todo o país.
Entre os exemplos considerados pelo BC estão as operações de valores elevados em horários pouco comuns de movimentação. Essas operações poderão ser analisadas com mais atenção antes de serem autorizadas.
A agenda também prevê a padronização obrigatória dos alertas de fraude que já são usados há algum tempo por algumas empresas financeiras e o compartilhamento de informações entre todos os bancos. A intenção é que, quando uma fraude é detectada, os outros bancos que ficam sabendo rapidamente para que o prejuízo seja evitar.
